相続の準備や手続きは、遺産分割や税務対応など、多くの専門知識が必要になります。
これらのプロセスをサポートするのが相続アドバイザー。中でも「3級」や「2級」の資格取得者は、金融資産の整理や相談者の不安を解消する頼もしい存在です。
この記事では、3級資格取得者のスキルと役割、そして2級の違いや、具体的な試験内容・事例を交えてご紹介します。
1. 相続アドバイザー資格の概要とレベルごとの違い
相続アドバイザー資格は、銀行業務検定協会が提供するもので、主に2つのレベル(3級・2級)に分かれます。各資格では、カバーする知識やスキルに差があり、対応できる業務も異なります。
資格名 | 難易度 | カバーする分野 | できること |
---|---|---|---|
3級 | 初級 | 相続の基礎知識、金融実務 | 銀行口座解約、保険金請求の助言、初期相談の対応 |
2級 | 中級 | 遺産分割、相続税対策 | 生前贈与の提案、遺産分割案の助言、資産整理 |
2. 3級相続アドバイザーの具体的な役割
3級アドバイザーの対応範囲
3級の相続アドバイザーは、金融機関窓口での相談を中心に、相続の初期対応をサポートします。
金融資産の整理
預金口座の解約、株式や投資信託の売却のサポートしてくれます。これにより、金融機関とのやり取りを難なく進めることが出来るでしょう。
保険金請求手続き
生命保険金や死亡保険金の請求書類作成を支援し、必要書類の確認も行うことが可能です。
生前贈与の初期アドバイス
生前に財産を贈与することで、相続税の負担を減らす対策を提案します。贈与税とのバランスを考慮したアドバイスを貰うことができます。
合格率と試験内容
3. 2級相続アドバイザーの応用的なサポート
2級は、実務的な相談や相続対策を行うための資格です。3級よりも高度なスキルが求められ、対応できる範囲が広がります。
遺産分割協議の助言
家族間でのトラブルを避けるため、遺産の公平な分割案を提案します。
相続税や贈与税の対策
生前贈与の具体的なプランを立案し、税理士との連携を図ります。
資産管理のサポート
不動産や金融資産の評価・整理を行い、必要な手続きをスムーズに進めます。
試験内容と合格率
合格率:20〜30%と難易度が高く、受験者には事前の学習と実務経験が求められます。
4. 実際の事例:3級アドバイザーが活躍したケース
事例:親が残した預貯金と不動産の整理
ケース:父親が亡くなったAさんは、地方銀行にある預金と株式投資を相続することになりました。しかし、父親の口座が凍結され、Aさんは手続きがわからず不安を抱えていました。
Aさんは銀行窓口で相続アドバイザーに相談しました。アドバイザーは、まず必要書類のリスト(戸籍謄本、相続関係説明図など)を提示し、どの役所で手に入れるか案内しました。その後、口座解約がスムーズに進み、株式も金融機関で売却手続きをサポート。最終的には売却資金を遺産分割協議書に基づいて、Aさんと兄弟で分けることができました。
5. 相続アドバイザー資格の取得メリット
1) クライアントからの信頼を獲得
資格取得により、専門知識が保証されるため、クライアントからの信頼度が向上します。金融機関職員にとっても、相談業務で有利になります。
2) キャリアアップの可能性
- 2級資格を取得すると、相続コンサルタントとしての活躍の場が広がります。
- 資産運用や不動産管理のスキルも求められるため、他業界への転職にも有利です。
6. よくある質問(FAQ)
Q1. 相談は無料ですか?
A. 多くの金融機関で初回相談は無料ですが、専門家紹介後のサポートには別途費用がかかる場合があります。事前に確認することをおすすめします。
Q2. 契約内容はどうなりますか?
A. 相続アドバイザーとの契約は、専門家紹介の契約が一般的です。具体的な相続対策を実施する際は、弁護士や税理士との正式契約が必要です。
Q3. どこで相続アドバイザーを見つけられますか?
A. 相続アドバイザーは、次の場所で見つけられます:
- NPO法人相続アドバイザー協議会:https://www.souzoku-adv.com
- 銀行・金融機関の窓口
- 弁護士会・税理士会からの紹介。
7. まとめ:相続アドバイザーを活用して不安を解消しよう
相続アドバイザーの3級資格は、相続の初期段階での手続きや金融資産の整理を支援する頼れる存在です。さらに、2級資格を取得することで、より高度な相続対策や資産管理にも対応できます。
相続手続きで迷ったときは、まず3級の相続アドバイザーに相談し、必要に応じて2級の専門家や弁護士にバトンタッチするのが理想的な流れです。早めの相談がトラブル回避のカギとなりますので、一人で悩まずにぜひご相談ください。
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